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COTE DE CRÉDIT PARFAITE : DÉCOUVREZ LES SECRETS!

COTE DE CRÉDIT PARFAITE pour achat maison

Comme pour des millions d’autres personnes, au moins une de ces agences d’évaluation de crédit, Equifax Canada ou TransUnion Canada, détient l’historique de votre crédit. Pour consentir ou refuser un prêt, c’est l’instrument que consultent les institutions financières.

Comment ces firmes connaissent-elles l’historique de votre crédit? Un dossier de crédit est créé lorsque vous faites une première demande de prêt, de marge de crédit ou de carte de crédit. L’une de ces agences recevra de l’institution financière un rapport précis sur vos transactions.

 

MAIS QU’EST-CE QU’UNE COTE DE CRÉDIT?

La cote de crédit est une mesure qui illustre le risque que vous représentez au moment de contracter un emprunt par exemple. Elle est évaluée sur une échelle de 300 à 900 points. Plus elle est élevée, plus les prêteurs vous font confiance. Autrement dit, vous représentez un risque moins élevé pour une institution prêteuse.

Vos antécédents de crédit sont aussi évalués sur une échelle de 1 à 9. Le chiffre 1 signifie que vous payez vos factures dans les 30 jours de la date d’échéance et le 9, indique que vous avez cessé de régler vos factures et c’est la pire cote de crédit possible. Un mauvais dossier de crédit pourrait vous nuire à bien des égards et avoir un impact négatif sans compter qu’il vous suivra pendant un moment. Mais une cote de crédit élevée pourrait vous permettre d’obtenir un prêt à un taux plus avantageux ou encore vous permettre d’économiser sur vos primes d’assurance.

 

QUELLE EST LA MEILLEURE COTE DE CRÉDIT?

Vous rêvez d’acheter une maison, une automobile d’occasion, vous souhaitez louer un appartement, acheter des meubles ou vous êtes en recherche d’emploi, sachez que si votre cote de crédit est au-dessus de 700, c’est une bonne nouvelle! Vous serez en mesure de négocier des conditions avantageuses. Vous obtiendrez un prêt si votre cote de crédit se situe entre 500 et 700, mais le coût en sera plus élevé. Enfin, si votre cote de crédit se situe en dessous de 500, les prêteurs hésiteront à consentir un prêt et s’ils y consentent, votre marge de négociation sera presque nulle.

 

MAIS ALORS, EST-IL POSSIBLE D’AVOIR UNE COTE DE CRÉDIT PARFAITE?

Disons qu’il n’existe pas de solution instantanée pour obtenir une cote de crédit parfaite. Les mauvaises créances qui apparaissent à votre dossier disparaîtront avec le temps.

Par contre si vous n’avez pas d’historique de crédit, procurez-vous une carte de crédit. Bien sûr, la marge consentie sera beaucoup moins élevée, mais elle vous permettra de bâtir des antécédents en matière de crédit, à la condition bien sûr de vous en servir avec discernement.

Si vous envisagez d’effectuer une demande d’emprunt, obtenez une copie de votre dossier de crédit. Il est possible de l’obtenir gratuitement par la poste en remplissant un formulaire auprès d’Equifax. Remplir le formulaire. Assurez-vous que votre dossier ne contient pas d’erreurs. Faites-les corriger, sans quoi elles pourraient vous nuire.

Enfin, pour atteindre une note parfaite pour votre cote de crédit, nous vous proposons de suivre scrupuleusement les conseils pratiques suivants :

 

1- NE PAYEZ PAS VOS COMPTES EN RETARD

Vous savez que vous avez laissé l’état de compte de la compagnie de cellulaire sur le dessus d’une tablette. Vous n’aviez pas le temps de régler le compte d’électricité en vous rendant à la banque. Oh! La facture du câble est toujours dans son enveloppe!

De nos jours, les institutions financières vous permettent de régler vos factures en ligne et il est même possible d’automatiser les paiements.

Réglez vos factures avant la date d’échéance et si vous ne pouvez payer le montant total, acquittez-en au moins le montant minimal exigible. Ce sera profitable pour votre cote de crédit. Par ailleurs, un retard de trente jours affectera votre dossier et tout dépassement au-delà de cette période sera pire encore.

Que le montant soit haut ou bas, un retard est très mal vu par les créanciers.

 

2- MAINTENEZ VOTRE UTILISATION DU CRÉDIT AU PLUS BAS

Les agences de cotation trouvent inquiétantes des cartes de crédit et des marges de crédit utilisées à plein rendement! Que ce soit pour les cartes de crédit ou la marge de crédit, gardez le montant bas; il est recommandé de maintenir le solde des cartes de crédit en dessous de 30 % de la limite que l’on vous autorise. Si votre solde est fréquemment à 50 % et plus de la limite autorisée, cela affectera négativement votre cote de crédit.

 

3- CONSERVEZ VOS VIEILLES CARTES DE CRÉDIT

Conservez précieusement vos vieilles cartes de crédit, les marges de crédit qui vous ont été consenties depuis longtemps, ils augmentent positivement votre pointage de crédit.

 

4- LIMITEZ LE NOMBRE DE VOS CARTES DE CRÉDIT DE MAGASINS

Les cartes de crédit accordées par les magasins, même payées dans les limites de temps, ne vous font pas gagner de points pour votre cote de crédit. Les dossiers de crédit indiquent fréquemment par un code que le consommateur possède « trop de cartes de crédit de magasins ».

 

5- RÉDUISEZ VOTRE ENDETTEMENT

Réduisez les montants que vous devez sur vos cartes de crédit. Elles vous coûtent cher en intérêts. Diminuez également le montant de votre prêt-auto et de votre prêt hypothécaire, vous augmenterez ainsi votre cote de crédit.

 

6- RÉDUISEZ LES DEMANDES D’EMPRUNT

Plus vous produisez de demandes, plus votre cote de crédit s’en trouve affectée. Vous « magasinez » une hypothèque ou un prêt-auto; la demande d’emprunt auprès des institutions financières devrait être espacée d’au moins deux semaines.Les agences de cotation les grouperont et elles seront considérées comme une seule demande.

 

7- VÉRIFIEZ VOS RELEVÉS MENSUELS

Vérifiez toujours la précision de vos relevés mensuels, car ils pourraient contenir des erreurs. Ils vous permettront aussi de voir l’utilisation que vous faites de vos cartes. Si des transactions non autorisées ont été portées à votre compte, n’attendez pas pour les signaler à la compagnie émettrice.

Soyez au courant des augmentations de taux d’intérêt ou des augmentations de frais qui pourraient affecter les conditions de crédit.

Enfin, lors d’une demande de préautorisation, en tant que professionnels, nous pouvons vous aider à comprendre les informations contenues dans votre dossier. Nous sommes en mesure de poser un diagnostic. N’hésitez pas!

 

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