Hypothèque pour propriétaire occupant ou locatif 1 à 4 logements

ACHETER UNE MAISON OU INVESTIR DANS UN PETIT IMMEUBLE À REVENUS (1 À 4 PLEX) ?

 hypotheque pour immeuble à revenus

Vous avez maintenant les moyens de devenir propriétaire, vous cherchez un endroit où vous loger et peut-être transformer ce besoin en investissement. Acheter un petit immeuble à revenus (plex) et l’habiter pour alléger les fins de mois pourrait être une belle façon de se lancer dans l’immobilier. Vous trouverez également un tableau comparatif entre l’achat d’une maison et d’un triplex.

 

VOYONS ENSEMBLE CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR SUR LA DIFFÉRENCE ENTRE :

1) ACHETER UNE MAISON

2) ACHETER UN 2 À 4 PLEX PROPRIÉTAIRE OCCUPANT

3) ACHETER UN 2 À 4 PLEX LOCATIF 

 

Avertissement :Nous parlons ici de 1 à 4 Plex, car ces immeubles sont traités au niveau résidentiel et le 5 plex et plus sont traités par le multi logement.  Certaines banques peuvent traiter le 5 à 8 Plex en résidentiel, sous certaines conditions et barèmes avec des % d’endettement maximal à respecter. Il demeure qu’il est beaucoup plus facile de qualifier un 5 Plex et plus dans le multi logements car nous qualifions l’immeuble au lieu de qualifier l’individu comme on doit le faire au niveau résidentiel.   

 

 

1) ACHETER UNE MAISON

hypothèque pour acheter une maison

Les avantages d'acheter une maison

  • Les voisins ne sont pas dans votre cours
  • Vous avez une certaine indépendance
  • Plus pratique pour élever la famille
  • Une tranquillité absolue

Il y a des gens qui ne sont pas fait pour cohabiter avec d’autres locataires. Ceux-ci ne sont pas prêt à partager leur cour, avoir un environnement restreint, gérer des locataires etc. La majorité des gens commencent par un achat de maison et ça peut être un bon moyen de levier dans le temps (à moins grande échèle par contre).  Autre avantage, à la vente, aucun impôt à payer sur la plus-value, mais aucune dépense ne peut être déduite de vos impôts, à moins d’y avoir votre commerce à l’intérieur.

 

2) ACHETER UN 2 À 4 PLEX PROPRIÉTAIRE OCCUPANT

 hypothèque triplex propriétaire occupant

LES AVANTAGES D’HABITER VOTRE IMMEUBLE

  • L’avantage le plus visible est de vous loger à un moindre coût, car vos revenus locatifs suffiront pour payer une bonne partie sinon la totalité de vos versements hypothécaires mensuels. Votre obligation de paiement mensuel ne vient pas freiner vos habitudes de vie. Vous pouvez aussi en profiter pour payer plus vite si votre investissement de départ n’est pas trop élevé.

  • Votre mise de fonds minimum en passant par un assureur prêt (SCHL, SAGEN ou Canada Guaranty) sera de 5% pour une maison et un 2 Plex et de 10% pour un 3 et 4 Plex si vous habitez dans un des logements. Ce n’est pas négligeable lorsqu’on achète pour la première fois.

  • Si vous ne passez pas par un assureur hypothécaire, votre banque vous réclamera 20% du montant total, on parle alors de financement conventionnel. 

  • Votre taux d’intérêt sera moins élevé en assuré qu’en conventionnel (Certaines exceptions selon votre apport).

  • Le financement d’un Plex (2 à 4 logis) est bien souvent plus facile à financer qu’une maison et ce grâce aux revenus additionnels que vous procure la location.

  • le 2/3 de vos dépenses sont 100% déductible d’impôt (triplex)

  • Vous maximisez votre temps en faisant l’entretien à la fois de votre immeuble, mais également de votre lieu de vie.

 

Et rien ne vous empêche quelques années plus tard de refinancer pour aller chercher l’équité et de vous acheter votre maison de rêve tout en bénéficiant des revenus locatifs du Plex, ou de vous acheter tout simplement un autre Plex.

 

Quelques désavantages d'habiter votre immeuble

  • Mise de fonds un peu plus importante, mais tout peut s’arranger au financement

  • Il faudra vivre avec des voisins

  •  À la vente il faudra prévoir à payer un peu d’impôt dû au gain en capital sur la partie locative seulement.

  

COMPARATIF ENTRE UNE MAISON ET UN TRIPLEX

 

Résidence VS Triplex

 

MAISON

 

TRIPLEX

 
ACHAT 304 000,00 $   405 000,00 $  
TAXE SCOL. ET MUNIC. ** 3 030,00 $   4 601,00 $  
CHAUFFAGE ** 125,00 $   125,00 $  
REVENUS LOCATIONS - $   20 400,00 $  
MISE DE FONDS 15 200,00 $ 5% 40 500,00 $ 10%
MONTANT À FINANCER 300 352,00 $   375 800,00 $  
AMORTISSEMENT 25 ans   25 ans  
TERME 5 ans   5 ans  
TAUX D'INTÉRÊT 3,29%   3,29%  
VERSEMENT MENS. ** 1 466,00 $   1 835,00 $  
     
** DÉPENSES TOTALS MENS. 1 844,00 $   2 344,00 $  
MOINS LES REVENUS LOCATION     1 700,00 $  
VOTRE PAIEMENT MENS. TOTAL 1 844,00 $   644,00 $  

 

* L’exemple est pour propriétaire occupant * Le montant financé inclut la prime SCHL

Nous aurions pu prendre un duplex ou un quadruplex pour démontrer la différence. Bien sûr que les montants d’achat peuvent changer, par contre le principe demeure le même.

Nous pouvons constater qu’il y a une très grosse différence au niveau du paiement mensuel. Imaginez ce que vous pourriez vous payer avec l’excédent annuel de plus de $14,000.

 

 

C’est notre métier de vous guider

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3) ACHETER UN 2 À 4 PLEX LOCATIF 

hypotheque pour immeuble locatif 4 plex

UN IMMEUBLE PUR LOCATIF PEUT ÊTRE UN BON INVESTISSEMENT ET MÊME UNE OCCASION D’AFFAIRES

L’achat d’un premier plex ou d’un immeuble locatif représente plus qu’un simple investissement, c’est aussi se lancer en affaires. Comme pour n’importe quelle entreprise, vous allez avoir des clients, générer des revenus, engager des dépenses et faire face aux aléas du marché. C’est également une bonne façon de diversifier ses revenus, de se protéger contre l’inflation, d’épargner et de profiter d’avantages fiscaux. Peut aussi être un excellent placement à long terme (pension de vieillesse).

** Par contre votre mise de fonds minimum doit être de 20%.

 

Pour que votre immeuble demeure un investissement

  • Pensez affaires : Coûts d’acquisition, valeur de revente, revenus de l’immeuble, dépenses associées… Il faut tout mettre dans la balance pour qu’à la fin le bilan soit positif.

  • Emplacement de l’immeuble : C’est un point important qui revient souvent en immobilier, car il a une grande influence sur la valeur de revente et dans le cas d’un immeuble sur les revenus de loyer.

  • Négociez votre hypothèque : Les immeubles sont plus chers que les maisons, une hypothèque bien négociée pourrait faire une grande différence.

  • Attention au coup de cœur : Demandez un deuxième avis et restez la tête froide si vous voulez que votre achat demeure un investissement.

  • Paiement du loyer : Mieux vaut être ferme, à moins d’une entente différente, un paiement de loyer le 2 du mois est un paiement en retard, il faut s’assurer de ce paiement qui est la principale source de revenus de votre investissement.

 

Vous pouvez même vous servir de votre immeuble comme levier financier

Emprunter de l’argent sur la valeur marchande de votre bien vous permet d’emprunter plus facilement pour investir à nouveau. Ajouter de nouveaux revenus locatifs peut vous ouvrir de nouveaux horizons.

 

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Acheter un immeuble, une aussi bonne affaire qu’avant?

Le prix de vente des immeubles à revenus a beaucoup augmenté au cours des années et pourrait donc faire peur à certains investisseurs. Évidemment, il faut toujours prendre le temps de chercher le bon immeuble au bon prix, mais si l’on tient compte de l’inflation, de l’augmentation des loyers, il peut s’avérer un bon placement à long terme.   

 

Maintenant il faut penser à faire financer ces nouveaux projets et cela est notre domaine depuis plus de 30 ans, nous avons l’expérience et l’expertise dans le financement hypothécaire.

Nous avons la solution pour faire accepter votre prêt, et ce même si vous avez déjà été refusé par votre banque!

Chez Performance Hypothécaire nous sommes toujours proactifs afin de vous faire profiter des meilleurs conseils et financements.

 

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*TAUX HYPOTHÉCAIRES, PERFORMANCES DE LA SEMAINE
  1. TAUX VARIABLES
    2.25
    3.20
  2. TAUX FIXES 5 ANS
    4.14
    5.09
  3. Marge de crédit
    3.65
    3.70

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