Différence entre un prêt assuré et un prêts conventionnel
Comme c'est une demande qui nous est souvent formulé, nous voulions vous montrer par l'exemple la différence en un prêt assuré et un prêt conventionnel lorsqu'il sagit de la construction d'un immeuble multilogements. Pour la démonstration, nous utiliserons les données de financement suivantes:
| Construction de: | 48 portes |
| Coût de construction: | $8,500,000 |
| Valeur Économique: | $9,700,000 |
BRIDGE DE CONSTRUCTION
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ASSURÉ |
CONVENTIONNEL |
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Montant du financement à 75% |
$6,375,000 |
$6,375,000 |
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Taux d’intérêt |
Prime + .25% |
Prime + .1.00% |
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Frais de Banque (du montant financé) |
.50% |
.50% |
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Remboursement au Take out |
.25% |
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Frais de dossier SCHL |
$7,200 |
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Prime SCHL (du montant financé) |
.75% |
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PRÊT À LONG TERME (Take Out)
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ASSURÉ |
CONVENTIONNEL |
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Montant du financement |
$8,245,000 (85%) |
$7,275,000 (75%) |
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Taux d’intérêt |
CMB + .72% |
3.75% |
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Taux en date du 3 oct. 2019 |
2.32% |
3.75% |
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Terme de |
5 ans |
5 ans |
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Amortissement de |
40 ans |
25 ans |
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Frais de Banque (du montant financé) |
0% |
.25% |
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Frais de dossier SCHL |
$0 |
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Prime SCHL (du montant financé) |
5.25% |
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Taxes de 9% sur la prime SCHL |
$44,523 |
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Prêt total |
$8,746,900 |
$7,275,000 |
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Versements mensuel |
$27,931 |
$37,289 |
DIFFÉRENCE APRÈS 5 ANS
| Différence du .75% pendant la construction | $25,000 |
| Différence entre les frais de banque .50% | $36,375 |
| Différence entre les versements sur 5 ans |
$561,480 |
| Retour d’impôt (25%) sur prime SCHL de $494,700 | $123,675 |
| Retour d’intérêt (5%) sur $1,000,000 de plus en financement | $250,000 |
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Économie après 5 ans en étant assuré |
$996,530 |
Conclusion
Donc les frais SCHL (frais de dossier + prime de 6% + taxe de 9% sur la prime) sont de $546,423.
Alors nous pouvons dire que nous allons économiser plus de $450,000 pour les 5 premières années.
Il ne faut pas oublier qu’après 5 ans, il y aura toujours l’écart de taux sur le prêt d’environ 1% et le $1,000,000 de plus en équité dans vos poches.
Un avantage indéniable en passant par la SCHL au tout début du processus de financement, pour les économies, l’autre avantage est de savoir avant même la construction le montant du financement du prêt à long terme au take out.
