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Prêt hypothécaire pour la construction d'un immeuble multilogements

Différence entre un prêt assuré et un prêts conventionnel

Comme c'est une demande qui nous est souvent formulé, nous voulions vous montrer par l'exemple la différence en un prêt assuré et un prêt conventionnel lorsqu'il sagit de la construction d'un immeuble multilogements. Pour la démonstration, nous utiliserons les données de financement suivantes: 

 

Construction de:  48 portes
Coût de construction:  $8,500,000
Valeur Économique:  $9,700,000

 

 

BRIDGE DE CONSTRUCTION

 

ASSURÉ             

CONVENTIONNEL

Montant du financement à 75%

$6,375,000

$6,375,000

Taux d’intérêt

Prime + .25%

Prime + .1.00%

Frais de Banque  (du montant financé)

.50%

.50%

Remboursement au Take out

.25%

---

Frais de dossier SCHL

$7,200

---

Prime SCHL  (du montant financé)

.75%

---

 

 

PRÊT À LONG TERME (Take Out)

 

ASSURÉ

CONVENTIONNEL

Montant du financement

$8,245,000 (85%)

$7,275,000 (75%)

Taux d’intérêt

CMB + .72%

3.75%

Taux en date du 3 oct. 2019

2.32%

3.75%

Terme de

5 ans

5 ans

Amortissement de

40 ans

25 ans

Frais de Banque  (du montant financé)

0%

.25%

Frais de dossier SCHL

$0

---

Prime SCHL  (du montant financé)

5.25%

---

Taxes de 9% sur la prime SCHL

$44,523

---

Prêt total

$8,746,900

$7,275,000

Versements mensuel

$27,931

$37,289

 

 

DIFFÉRENCE APRÈS 5 ANS

 

Différence du .75% pendant la construction   $25,000
Différence entre les frais de banque .50% $36,375
Différence entre les versements sur 5 ans 

$561,480

Retour d’impôt (25%) sur prime SCHL de $494,700 $123,675
Retour d’intérêt (5%) sur $1,000,000 de plus en financement     $250,000

 

Économie après 5 ans en étant assuré    

 

$996,530

 

                                              

Conclusion

Donc les frais SCHL (frais de dossier + prime de 6% + taxe de 9% sur la prime) sont de $546,423.

Alors nous pouvons dire que nous allons économiser plus de $450,000 pour les 5 premières années.

Il ne faut pas oublier qu’après 5 ans, il y aura toujours l’écart de taux sur le prêt d’environ 1% et le $1,000,000 de plus en équité dans vos poches.

 

Un avantage indéniable en passant par la SCHL au tout début du processus de financement, pour les économies, l’autre avantage est de savoir avant même la construction le montant du financement du prêt à long terme au take out.

 

NOUS SOMMES MEMBRES DE